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标题: 红楼财学:王熙凤放贷 刘姥姥融资 [打印本页]

作者: 金银岛岛主    时间: 2010-9-21 13:37     标题: 红楼财学:王熙凤放贷 刘姥姥融资

●秦可卿:红楼理财第一人;《红楼梦》中颇受众人推崇的资本高手中,很多人都认为排第一的是王熙凤无疑,但在理财高手眼中,第一非秦可卿莫属。

《红楼梦》中,张太医断秦可卿是一个“心性高强聪明不过的人”,而病根就在“聪明忒过”。秦可卿的理 财能力,其中从临终时她对凤姐托梦即可看出。

秦氏对凤姐说道:“常言"月满则亏,水满则溢",又道是"登高必跌重",如今我们家赫赫扬扬,已将百载,一日倘或乐极悲生,若应了那句"树倒猢狲散"的俗语,岂不虚称了一世的诗书旧族了!”

凤姐听了此话,心胸大快,十分敬畏,忙问道:“这话虑的极是,但有何法可以永保无虞?”秦氏冷笑道:“婶子好痴也。否极泰来,荣辱自古周而复始,岂人力能可保常的。但如今能于荣时筹画下将来衰时的世业,亦可谓常保永全了。即如今日诸事都妥,只有两件未妥,若把此事如此一行,则后日可保永全了。”

凤姐便问何事。秦氏道:“目今祖茔虽四时祭祀,只是无一定的钱粮,第二,家塾虽立,无一定的供给。依我想来,如今盛时固不缺祭祀供给,但将来败落之时,此二项有何出处?莫若依我定见,趁今日富贵,将祖茔附近多置田庄房舍地亩,以备祭祀供给之费皆出自此处,将家塾亦设于此。合同族中长幼,大家定了则例,日后按房掌管这一年的地亩,钱粮,祭祀,供给之事。如此周流,又无争竞,亦不有典卖诸弊。便是有了罪,凡物可入官,这祭祀产业连官也不入的。便败落下来,子孙回家读书务农,也有个退步,祭祀又可永继。若目今以为荣华不绝,不思后日,终非长策。眼见不日又有一件非常喜事,真是烈火烹油,鲜花着锦,也不过是瞬间的繁华,一时的欢乐,万不可忘了那“盛筵必散”的俗语。此时若不早为后虑,临期只恐后悔无益了。”

秦氏分析有条有理,对家族未来的种种可能有充分的预见,同时又有自己的全盘规划,不仅有家庭的风险资产配置,还有具体操作方案。最了不起的,是利用了当时的法律来规避家族衰败获罪的风险。其中内容涉及到现金流规划、投资规划——祖茔附近多置田庄房舍地亩,用来收租子;子女教育规划——家塾也设在此;遗产规划、风险管理规划——凡物可入官,祭祀产业入不了官,将来败落下来,子孙回家读书务农……这一系列的盘算,堪称私人高级理财专家。

《红楼梦》中,秦可卿考虑的现实问题,贾家常有出项,而少有进项,“眼见不日又有一件非常喜事”,即指的是元妃省亲,正是这非常喜事,花光了贾家的家底。有红学爱好者估算耗了贾家白银30万两之巨,真可谓“烈火烹油,鲜花着锦”了。

●放贷高手王熙凤;《红楼梦》中,理财方面的精明、狠辣者莫过于王熙凤了。“少说着只怕有一万心眼子”的王熙凤,比那些“束带顶冠”的男子有着更高的才干,把自己的私房钱经营得有滋有味,一年赚了上千的利钱。

不过,王熙凤的投资主要是通过钱庄进行的。

打时间差,盘活闲置现金资产,将钱用于投资获取收益,也是凤姐增收的手段之一。对王熙凤为攒梯己而去放债的本钱,一是克扣丫环们的月钱,一是预支和迟发丫环们的月钱。《红楼梦》三十九回中袭人和平儿有这样一段对话:袭人问道:“这个月的月钱,连老太太、太太屋里还没放,是为什么?”平儿见问,忙转身到袭人跟前,又见无人,悄悄说道:“你快别问!横竖再迟两天就放了。……这个月的月钱,我们奶奶早已支了,放给人使呢。等别处利钱收了来,凑齐了才放呢。”

可以看出,凤姐并没有让钱闲着,而是存到外面的钱庄等机构进行放贷获利,盘活“闲置资产”和现金,王熙凤通过这种手段获得的利益相当丰厚。

王熙凤到底放贷成果如何?平儿透了底儿:“……这几年拿着这一项银子,翻出有几百来了。他的公费月例又使不着,十两八两零碎攒了放出去,只他这梯己利钱,一年不到,上千的银子呢。”

原来,曹雪芹的家庭就是既属大官僚、大地主,同时又是经营当铺和放高利贷的。据史料记载,康熙五十四年七月十六日曹頫在《覆秦家务家产折》中承认他家有张家湾当铺一所,本银七千两。后来,雍正六年曹家被抄家时,新任的江宁织造隋赫德在奏折中说:曹頫“家人供出外有欠曹家银,连本利共计三万二千余两。”

对王熙凤的高利贷,如果以月银八两(也有人认为是四两)计算,即使加上其他项,一年一千两白银收益,真可谓“高利贷”了。

●刘姥姥“融资”;刘姥姥进大观园,第一次上贾府打秋风,得了二十两银子和一吊钱的雇车费。第二次,刘姥姥又拿回了银子一百零八两,青纱、茧绸及其他绸子若干,内造点心、各样面果子、御田粳米若干,袄儿裙子等衣裳若干,梅花点舌丹、催生保命丹等养生药物若干。按照平儿转述王夫人的话说,可以做个小本买卖或置上几亩地了。

一百零八两可以买田置地或者做小买卖,那么在清朝康熙时期这笔银子“值”多少呢?
这里有个比较,刘姥姥看到贾府上下一餐螃蟹24两银子,感叹说小户人家可以过一年了。可以这样认为,24两白银当时够普通人家一年的生活费。像刘姥姥不仅有房有地,还雇着工人丫头,消费应该不算太低,一百零八两按理够刘姥姥一家4年多的生活费。

《财道》此前对此也有过计算,以清朝六品官员年俸四十五两白银为例,拿到今天白银价格似乎只有可怜的9000元钱。但实际上由于通胀的缘故,清朝的一名“局级干部”,年薪如以今天的比例计算,至少应与9万元相当,即10倍的购买力。

实际上当时的一百零八两白银,今天价值至少超过20万元人民币。刘姥姥一次融资20万,后来就彻底改变了女婿狗儿和孙子板儿的命运。

●“呆霸王”薛蟠败光百万家财;《红楼梦》中的败家典型就是混世“呆霸王”薛蟠,整日斗鸡走马、游山玩水。继承了“百万之富”的薛蟠,先后惹上了两起官司,最终没几年百万家财被耗散一空。

《红楼梦》第一百回,薛姨妈对宝钗称,因为薛蟠的第二起官司,“京里的官商名字已经退了,两个当铺已经给了人家,银子早拿来使完了。还有一个当铺,管事的逃了,亏空了好几千两银子,也夹在里头打官司……”后来,连南边的公当铺也折本收了。总之,薛家是彻底地败了。

即使有百万之富,如果不懂得节流开源、谨慎投资,如薛蟠和《红楼梦》中的贾府,也一样会最终大厦倾颓。

现代社会像“呆霸王”薛蟠这样草菅人命而最终导致家财破败的案例少之又少,但理财投资从千万富翁变成“负翁”的案例却相当常见。

如香港证券市场推出的一种高风险的金融衍生产品——KODA,这款产品全称为KNOCK OUT DISCOUNT ACCUMULATOR,翻译过来叫累积股票期权合约,被称为财富杀手,俗称I"ll kill you later。Accumulator以其杠杆效应,能在牛市中放大收益,在熊市中加倍损失。

2008年误中此类陷阱的投资者,不仅让中信泰富巨亏,而且让很多拥有亿万家财的投资者损失惨重,人称香港“美容皇后”的现代美容主席曾裕就诉称遭受了高达6000万港元的损失。

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